Договор уступки права требования (цессия) для бизнеса

Договор уступки права требования (цессия) передаёт другому лицу ваше право получить с должника деньги или иное исполнение. Согласие должника по общему правилу не нужно, а денежное требование можно уступить даже вопреки запрету в договоре (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ). Должника надо письменно уведомить, иначе он вправе заплатить старому кредитору. Разберём, что можно уступить, как оформить договор, за что отвечает цедент и что меняется в суде.

Кратко

• Требование переходит к новому кредитору в момент заключения договора, если договор или закон не назначают другой момент (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
• Нельзя уступить требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например алименты и возмещение вреда здоровью (ст. 383 ГК РФ).
• Договорный запрет не лишает силы уступку денежного требования, но цедент отвечает перед должником за нарушение запрета (п. 3 ст. 388 ГК РФ).
• Пока должник не получил письменное уведомление, он вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
• Цедент отвечает за действительность требования, но не за то, что должник не заплатит (п. 1 ст. 390 ГК РФ).
• Срок исковой давности при уступке не меняется и не начинается заново (ст. 201 ГК РФ).

Содержание

• Что такое договор уступки права требования
• Какие требования можно уступить
• Запрет уступки в договоре и его последствия
• Как оформить договор цессии
• Уведомление должника о цессии
• Цессия в суде и на стадии исполнения
• Когда нужен юрист
• Частые вопросы

Что такое договор уступки права требования

Цессия меняет кредитора в обязательстве. Право требования, которое принадлежит кредитору, он может передать другому лицу по сделке (п. 1 ст. 382 ГК РФ). Того, кто уступает право, закон называет цедентом, а того, кто его получает, цессионарием. Должник остаётся тем же, меняется только получатель исполнения.

Бизнес пользуется цессией в нескольких типичных ситуациях. Поставщик продаёт просроченную дебиторку, чтобы получить деньги сейчас. Компания гасит свой долг перед партнёром, передавая ему требование к третьему лицу. Группа компаний перераспределяет долги внутри холдинга. Покупатель требования рассчитывает взыскать больше, чем заплатил.

Сам по себе договор уступки права требования не отдельный «вид» договора. Верховный Суд пояснил, что уступка совершается на основании договора между цедентом и цессионарием, а это может быть продажа имущественного права, дарение, смешанный или непоименованный договор (п. 1 постановления Пленума ВС РФ № 54 от 21.12.2017). Договор предполагается возмездным, и отсутствие цены само по себе не делает его незаключённым (п. 3 того же постановления).

Для коммерческих организаций это существенно. Дарение между ними запрещено (пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ). Если компания безвозмездно уступает требование другой компании и суд увидит в этом намерение одарить, уступку могут признать недействительной. Поэтому цену или иное встречное предоставление лучше записывать явно.

Уступка долга по договору, перевод долга и передача договора

В деловой речи часто говорят «уступка долга по договору», имея в виду продажу чужого долга. Юридически это уступка требования. Передать свой собственный долг другому лицу можно только переводом долга, и правила там другие.

Какие требования можно уступить

Уступка допустима, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Под прямой запрет попадают права, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда жизни или здоровью (ст. 383 ГК РФ). Уступка вопреки законодательному запрету ничтожна (п. 9 постановления Пленума ВС РФ № 54).

Для бизнеса границы широкие. Верховный Суд разрешил уступать:

• спорные требования, в том числе не подтверждённые судом, и требования, исполнение которых зависит от встречного исполнения цедента (п. 11 постановления Пленума ВС РФ № 54);
• требования о возмещении убытков, о возврате полученного по недействительной сделке и о возврате неосновательного обогащения (п. 13);
• неустойку, включая будущую, вместе с основным долгом или отдельно от него (п. 14);
• будущие требования, если по договору их можно точно определить (ст. 388.1 ГК РФ).

Новый кредитор получает право в том объёме и на тех условиях, которые были у цедента в момент перехода. Вместе с основным требованием к нему переходят поручительство, залог и право на проценты, если договор не говорит иного (п. 1 ст. 384 ГК РФ). Денежное требование можно уступить частично (п. 2 ст. 384 ГК РФ). Неденежное делят, только если обязательство делимо и должнику не станет значительно тяжелее исполнять.

Покупателю долга полезно помнить об исковой давности. Перемена лиц в обязательстве не меняет ни срок, ни порядок его исчисления (ст. 201 ГК РФ). Если до конца трёхлетнего срока осталось два месяца, именно столько и будет у цессионария. Проверить сроки поможет статья о сроке исковой давности.

Запрет уступки в договоре и его последствия

Многие договоры поставки и подряда содержат пункт «стороны не вправе уступать права без письменного согласия другой стороны». Последствия такого запрета уступки в договоре зависят от того, какое требование передают.

Для денежных требований есть исключение. Если цедент и цессионарий нарушили запрет с намерением причинить вред должнику, суд может признать уступку недействительной по ст. 10 и 168 ГК РФ (абз. 2 п. 17 постановления Пленума ВС РФ № 54). Кроме того, договор может связать с нарушением запрета другие последствия, например право должника на односторонний отказ от договора (п. 16 того же постановления).

Отдельно закон защищает должника от лишних трат. Если уступку провели без его согласия, необходимые расходы, вызванные переходом права, ему возмещают. Должнику-гражданину их солидарно компенсируют цедент и цессионарий (п. 4 ст. 382 ГК РФ), для остальных должников Верховный Суд применяет те же правила по аналогии (п. 18 постановления Пленума ВС РФ № 54).

Есть и обратная ситуация. Если в договоре написано, что личность кредитора имеет существенное значение, но из сути обязательства это не следует, суд прочитает такое условие как обычный запрет уступки без согласия должника (п. 10 постановления Пленума ВС РФ № 54).

Как оформить договор цессии

Форма уступки повторяет форму исходной сделки. Если договор, из которого возникло требование, заключён в простой письменной форме, соглашение об уступке тоже составляют письменно (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Уступку по сделке, требующей государственной регистрации, регистрируют так же, как саму сделку (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Пример из практики Верховного Суда касается уступки арендных платежей по зарегистрированному договору аренды (п. 2 постановления Пленума ВС РФ № 54).

В договоре уступки права требования стоит прописать:

1. Стороны, должника и основание требования с реквизитами исходного договора, счетов, актов и решения суда, если оно есть.
2. Объём уступаемого права, то есть сумму основного долга, неустойку, проценты, судебные расходы и обеспечение.
3. Цену и срок оплаты либо иное встречное предоставление.
4. Момент перехода требования. По умолчанию это день подписания, но можно назначить переход после оплаты (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, п. 5 постановления Пленума ВС РФ № 54).
5. Перечень документов, которые цедент передаёт, и срок передачи.
6. Кто и в какой срок уведомляет должника.
7. Порядок расчётов, если должник после уступки заплатит цеденту.

Цедент обязан передать документы, удостоверяющие право, и сообщить сведения, значимые для его реализации (п. 3 ст. 385 ГК РФ). Всё, что он получит от должника после уступки, он передаёт цессионарию, если договор не говорит иного (п. 3 ст. 389.1 ГК РФ).

За что отвечает цедент

Цедент отвечает за действительность уступленного требования, но не за его исполнение должником. Исключение составляет случай, когда цедент поручился за должника перед цессионарием (п. 1 ст. 390 ГК РФ). Закон требует от цедента соблюсти четыре условия. Требование должно существовать в момент уступки, цедент должен быть вправе им распоряжаться, не уступать его ранее и не совершать действий, которые дадут должнику основания для возражений (п. 2 ст. 390 ГК РФ). Если эти условия нарушены, цессионарий вправе потребовать вернуть всё переданное по соглашению и возместить убытки (п. 3 ст. 390 ГК РФ).

В сделках между предпринимателями договор может освободить цедента от ответственности за недействительность требования, если она вызвана обстоятельствами, о которых он не знал и не мог знать или о которых предупредил (абз. 2 п. 1 ст. 390 ГК РФ). Покупателю долга такое условие невыгодно, его стоит обсуждать отдельно и учитывать в цене. Перед покупкой требования проверьте самого должника, в этом поможет чек-лист по проверке контрагента.

Уведомление должника о цессии

Цессия совершается без участия должника, поэтому он может не знать о новом кредиторе. Пока должник не получил письменное уведомление, риск несёт новый кредитор. Исполнение старому кредитору до уведомления считается надлежащим и прекращает обязательство (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Цессионарию останется требовать полученное с цедента.

Уведомление может направить и цедент, и цессионарий (п. 1 ст. 385 ГК РФ). Разница в доверии к нему:

• если пишет цедент, платёж новому кредитору по общему правилу надлежащий, даже если договор уступки потом признают недействительным (п. 20 постановления Пленума ВС РФ № 54);
• если пишет цессионарий, должник вправе не платить ему до предоставления доказательств перехода права и подтверждения от первоначального кредитора, а без подтверждения в разумный срок может заплатить цеденту (абз. 2 п. 1 ст. 385 ГК РФ, п. 20 постановления).

Уведомление должно позволять точно определить нового кредитора и объём перешедших прав (п. 21 постановления Пленума ВС РФ № 54). Укажите реквизиты цессионария, основание и сумму требования, дату перехода и банковские реквизиты для оплаты. Должник считается уведомлённым с момента, когда сообщение доставлено или считается доставленным по ст. 165.1 ГК РФ (п. 19 постановления). Лучше отправить уведомление заказным письмом с описью по адресу из ЕГРЮЛ и продублировать по каналу, который указан в договоре.

Какие возражения сохраняет должник

Должник вправе выдвигать против цессионария те же возражения, что и против цедента, если их основания возникли к моменту получения уведомления (ст. 386 ГК РФ). Например, покупатель, который нашёл скрытые недостатки товара уже после уведомления, всё равно может ссылаться на них (п. 23 постановления Пленума ВС РФ № 54). Зачесть встречное требование к цеденту должник может, если основание этого требования существовало к моменту уведомления (п. 24 постановления). Узнав о возражениях, должник в разумный срок сообщает о них новому кредитору, иначе теряет право на них ссылаться (ст. 386 ГК РФ).

Цессия в суде и на стадии исполнения

Если цедент уже направил должнику претензию, новому кредитору не нужно повторять досудебный порядок. Он считается соблюдённым, когда претензию отправил цедент до уведомления о переходе права, а иск подал цессионарий (п. 32 постановления Пленума ВС РФ № 54). О требованиях к самой претензии мы писали в статье о досудебной претензии контрагенту.

Если уступка произошла во время процесса, суд по заявлению и при согласии цедента и цессионария заменяет истца (ст. 44 ГПК РФ, ст. 48 АПК РФ). Без согласия цедента цессионарий может вступить в дело третьим лицом с самостоятельными требованиями (п. 33 постановления Пленума ВС РФ № 54). После решения суда замену взыскателя проводят в неисполненной части, а при истёкшем сроке предъявления исполнительного листа только после его восстановления (п. 35 постановления). До замены взыскателя должник вправе не платить цессионарию.

Покупатель дебиторки, который хочет быстро получить деньги, оценивает весь путь целиком, от претензии и суда до работы с приставами. Последовательность шагов описана в статье о взыскании дебиторской задолженности.

Читайте также: зачёт при уступке требования; особенности уступки прав по ДДУ.

Когда нужен юрист

Юрист нужен, когда вы покупаете или продаёте крупный долг, в исходном договоре есть запрет уступки, требование неденежное или уже идёт суд. Ошибка в описании требования или в уведомлении приводит к тому, что должник платит не тому кредитору или выдвигает возражения, о которых цессионарий не знал. Юрист проверит исходный договор и документы о долге, составит договор цессии с условиями об ответственности цедента, подготовит уведомление и заявление о процессуальной замене.

Мы работаем с дебиторской задолженностью компаний онлайн по всей России. Подробнее о взыскании дебиторской задолженности → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Нужно ли согласие должника на уступку права требования
По общему правилу нет. Согласие требуется, только если это прямо предусмотрено законом или договором, либо личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 382, п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Действует ли уступка, если в договоре есть запрет
Уступка денежного требования сохраняет силу, но цедент отвечает перед должником за нарушение запрета (п. 3 ст. 388 ГК РФ). Уступку неденежного требования должник может оспорить, если докажет, что цессионарий знал о запрете.

Что будет, если должника не уведомили о цессии
Должник вправе заплатить старому кредитору, и его обязательство прекратится (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Новому кредитору придётся требовать полученные деньги с цедента.

Можно ли уступить долг безвозмездно между ООО
Дарение между коммерческими организациями запрещено (пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ). Договор уступки предполагается возмездным, поэтому цену или другое встречное предоставление лучше указать прямо.

Отвечает ли цедент, если должник не платит
Нет, если цедент не поручился за должника. Он отвечает за действительность требования, а не за его исполнение (п. 1 ст. 390 ГК РФ).

Начинается ли заново срок исковой давности после цессии
Нет. Перемена лиц в обязательстве не меняет срок исковой давности и порядок его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Правовая база

• Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 10, 165.1, 168, 201, 382-392.3
• Гражданский кодекс РФ (часть вторая), пп. 4 п. 1 ст. 575
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54, п. 1-3, 5, 9-11, 13, 14, 16-24, 32-35
• Гражданский процессуальный кодекс РФ, ст. 44; Арбитражный процессуальный кодекс РФ, ст. 48

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.