Независимая гарантия, как она работает

Независимая гарантия обязывает гаранта, чаще всего банк, заплатить кредитору определённую сумму по его письменному требованию. Платёж не зависит от того, действителен ли основной договор и есть ли у должника возражения (п. 1 ст. 368, ст. 370 ГК РФ). Поэтому для кредитора это одно из самых сильных обеспечений, а для должника одно из самых дорогих по последствиям. Разберём, как читать текст гарантии, как получить по ней деньги и что делать при отказе.

Кратко

• Гарант обязуется уплатить бенефициару определённую сумму независимо от действительности основного обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
• Выдавать гарантии могут банки, иные кредитные организации и другие коммерческие организации, к гарантиям остальных лиц применяют правила о поручительстве (п. 3 ст. 368 ГК РФ).
• Требование бенефициар подаёт письменно, с документами из гарантии и до окончания её срока (ст. 374 ГК РФ).
• Гарант рассматривает требование пять дней, гарантия может продлить этот срок, но не более чем до тридцати дней (п. 2 ст. 375 ГК РФ).
• Отказать гарант вправе в двух случаях, когда требование или документы не соответствуют условиям гарантии и когда срок гарантии истёк (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Содержание

• Что такое независимая гарантия и кто в ней участвует
• Что должно быть написано в гарантии по ст. 368 ГК РФ
• Отличие гарантии от поручительства
• Требование бенефициара и порядок выплаты
• Отказ в выплате по гарантии и приостановление платежа
• Что учесть принципалу
• Когда нужен юрист
• Частые вопросы

Что такое независимая гарантия и кто в ней участвует

В гарантии три участника. Принципал просит выдать гарантию, это должник по основному договору, например подрядчик или поставщик. Бенефициар получает право на выплату, это кредитор, например заказчик. Гарант принимает обязательство заплатить бенефициару определённую денежную сумму на условиях, которые он сам изложил в гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Гарантии выдают банки и иные кредитные организации, тогда их называют банковскими, а также другие коммерческие организации. Если документ с названием «гарантия» подписал гражданин или некоммерческая организация, к нему применяют правила о договоре поручительства (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Для бенефициара это принципиально, потому что поручитель защищён от кредитора гораздо лучше гаранта.

Банковская гарантия в бизнесе встречается чаще всего. Ею обеспечивают возврат аванса, исполнение контракта, гарантийные обязательства подрядчика, оплату поставленного товара. В государственных закупках к тексту и к банку предъявляют дополнительные требования, они установлены законодательством о контрактной системе. О санкциях для поставщика по таким контрактам мы писали в статье о неустойке по Закону № 44-ФЗ.

Гарантия вступает в силу с момента её отправки или передачи гарантом, если в тексте не указано иное (ст. 373 ГК РФ). Отозвать или изменить её гарант не может, пока сама гарантия этого не разрешает (п. 1 ст. 371 ГК РФ).

Что должно быть написано в гарантии по ст. 368 ГК РФ

Гарантию выдают в письменной форме. По ней должно быть можно достоверно определить условия гарантии и убедиться, что её выдало определённое лицо (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Перечень обязательных сведений дан в п. 4 ст. 368 ГК РФ. В гарантии должны быть указаны:

• дата выдачи;
• принципал, бенефициар и гарант;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивает гарантия;
• денежная сумма к выплате или порядок её определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых гарант платит.

Сумма может меняться. Закон разрешает включить условие о её уменьшении или увеличении при наступлении определённого срока или события (абз. 10 п. 4 ст. 368 ГК РФ). Так делают, например, когда подрядчик сдаёт работу этапами и гарантия возврата аванса «сгорает» по частям.

Бенефициару стоит прочитать проект гарантии до того, как он примет её в качестве обеспечения. На практике деньги теряют из-за трёх пунктов.

1. Срок. Требование нужно подать до его окончания (п. 2 ст. 374 ГК РФ). Если гарантия заканчивается в день сдачи работ, предъявить требование по просрочке вы уже не успеете. Срок должен перекрывать срок исполнения договора с запасом.
2. Перечень документов. Гарант проверяет только то, что перечислено в гарантии. Чем длиннее и сложнее список, тем легче получить отказ по формальному поводу.
3. Описание нарушения. Если гарантия обеспечивает только возврат аванса, по ней не получится взыскать неустойку за просрочку.

Отличие гарантии от поручительства

Оба способа обеспечения дают кредитору второго плательщика. Главное отличие в том, насколько этот плательщик связан с основным долгом. Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, от отношений гаранта с принципалом и от любых других обязательств, даже если гарантия на них ссылается (п. 1 ст. 370 ГК РФ). Поручительство, наоборот, следует за основным долгом.

Из независимости следует ещё одно правило. Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачёту требование, которое ему уступил принципал, если гарантия или соглашение с бенефициаром не разрешают этого (п. 3 ст. 370 ГК РФ). То есть «погасить» выплату чужими встречными долгами гарант не может.

Поручительство оправданно там, где банк гарантию не даст или она слишком дорога. Как устроена ответственность руководителя, который поручился за свою фирму, читайте в статье о личном поручительстве директора.

Требование бенефициара и порядок выплаты

Получить деньги по гарантии можно без суда, но только если требование составлено строго по её тексту. Порядок такой.

1. Дождитесь обстоятельства, указанного в гарантии. Обычно это нарушение договора принципалом, например невозврат аванса в срок.
2. Составьте письменное требование. В нём или в приложении нужно указать обстоятельства, наступление которых влечёт выплату (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Формулировку нарушения берите из гарантии дословно.
3. Приложите документы из перечня. Ровно те, что названы в гарантии, в названной форме. Если нужна копия, заверенная определённым образом, заверяйте именно так.
4. Подайте требование до окончания срока гарантии (п. 2 ст. 374 ГК РФ). Способ и адрес подачи тоже берите из гарантии. Сохраните доказательство вручения с датой.
5. Ждите решения гаранта. Он рассматривает требование в течение пяти дней со дня, следующего за днём получения требования со всеми документами. Гарантия может установить другой срок, но не более тридцати дней (п. 2 ст. 375 ГК РФ).

Получив требование, гарант без промедления уведомляет принципала и передаёт ему копию требования с документами (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Согласие принципала на выплату при этом не нужно.

Гарант проверяет, соответствует ли требование условиям гарантии, и оценивает документы «по внешним признакам» (п. 3 ст. 375 ГК РФ). Он не выясняет, кто прав в споре по основному договору. Если требование признано надлежащим, гарант платит.

Пример (условные цифры). Заказчик перечислил подрядчику аванс 3 000 000 ₽ под банковскую гарантию на ту же сумму со сроком до 30 сентября. Подрядчик к работам не приступил, договор расторгнут 10 сентября, аванс не возвращён. Заказчик подаёт требование в банк 15 сентября и прикладывает документы из гарантии. Возражения подрядчика о том, что заказчик сам не передал площадку, банк учитывать не вправе. Спор об этом подрядчик ведёт уже с заказчиком.

Отказ в выплате по гарантии и приостановление платежа

Оснований для отказа у гаранта два. Первое состоит в том, что требование или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии. Второе в том, что они представлены после окончания срока её действия. Об отказе гарант обязан уведомить бенефициара в срок, отведённый на рассмотрение, и указать причину (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Отдельно закон разрешает приостановить платёж на срок до семи дней. Для этого у гаранта должны быть разумные основания полагать, что (п. 2 ст. 376 ГК РФ):

• какой-либо из представленных документов недостоверен;
• обстоятельство, на случай которого выдана гарантия, не возникло;
• основное обязательство принципала недействительно;
• бенефициар принял исполнение по основному обязательству без возражений.

О приостановлении гарант незамедлительно сообщает бенефициару и принципалу, называя причины и срок. Когда семь дней истекли, а оснований для отказа из п. 1 ст. 376 ГК РФ нет, гарант обязан заплатить (п. 3, 5 ст. 376 ГК РФ). Приостановление не превращается в отказ само по себе.

Если отказ вызван ошибкой в требовании, а срок гарантии ещё идёт, исправьте недостатки и подайте требование повторно. Закон не ограничивает число обращений в пределах срока. Когда гарант отказал без оснований, бенефициар взыскивает сумму гарантии через суд. Ответственность гаранта за нарушение собственного обязательства суммой гарантии не ограничена, если в гарантии нет иного условия (п. 2 ст. 377 ГК РФ). Поэтому сверх суммы можно требовать санкции за просрочку платежа. Перед иском направьте гаранту претензию, как её оформить, мы описали в статье о досудебной претензии контрагенту.

У независимости есть предел. Бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, если представленные им документы оказались недостоверными либо требование было необоснованным (ст. 375.1 ГК РФ). Предъявлять гарантию «на всякий случай», когда нарушения не было, рискованно.

Что учесть принципалу

Принципал платит дважды. Сначала банку за выдачу гарантии, затем, если гарант заплатил бенефициару, возмещает ему выплаченную сумму. Эта обязанность действует, когда соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Обычно соглашение добавляет к ней проценты и собственные обеспечения, вплоть до залога и поручительства владельцев бизнеса.

Возмещать не нужно то, что гарант уплатил не по условиям гарантии, и то, что он заплатил бенефициару за собственное нарушение. Иное может следовать из соглашения с гарантом или из согласия принципала на платёж (п. 2 ст. 379 ГК РФ). Поэтому, получив от гаранта копию требования, сразу проверьте его на соответствие тексту гарантии и письменно сообщите гаранту о расхождениях.

Остановить выплату ссылкой на спор с бенефициаром принципал не может. Его защита строится иначе. Если бенефициар получил деньги без оснований, принципал взыскивает с него убытки по ст. 375.1 ГК РФ. Порядок доказывания мы разобрали в статье об иске о взыскании убытков.

Обязательство гаранта прекращается четырьмя способами (п. 1 ст. 378 ГК РФ):

• гарант уплатил сумму, на которую выдана гарантия;
• закончился срок гарантии;
• бенефициар отказался от своих прав по гарантии;
• гарант и бенефициар заключили соглашение о прекращении обязательства.

Исполнение основного договора в этом списке не названо. После сдачи работ попросите бенефициара письменно отказаться от прав по гарантии или дождитесь окончания её срока. Бенефициар не вправе передавать требование к гаранту другому лицу, если гарантия этого не допускает, а при допустимости передача возможна только вместе с правами по основному обязательству (п. 1 ст. 372 ГК РФ).

Когда нужен юрист

Юрист полезен на двух этапах. До сделки он сверит проект гарантии с договором, проверит срок, перечень документов и описание нарушений, за которые платит гарант. После нарушения он подготовит требование так, чтобы у гаранта не осталось формальных поводов для отказа, а при отказе составит претензию и иск к гаранту.

Мы работаем с договорами и обеспечением сделок онлайн, без привязки к региону клиента. Подробнее о договорной работе → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Чем независимая гарантия отличается от банковской
Банковская гарантия представляет собой вид независимой гарантии, который выдал банк или иная кредитная организация. Гарантию может выдать и другая коммерческая организация (п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Может ли гарант отказать, если принципал считает требование необоснованным
Нет. Гарант не вправе ссылаться на возражения из основного обязательства и на обстоятельства, не указанные в гарантии (п. 2 ст. 370 ГК РФ). Основания отказа перечислены в п. 1 ст. 376 ГК РФ.

Сколько дней гарант рассматривает требование бенефициара
Пять дней со дня, следующего за днём получения требования со всеми документами. Гарантия может установить иной срок, но не более тридцати дней (п. 2 ст. 375 ГК РФ).

Можно ли отозвать независимую гарантию
Только если такая возможность записана в самой гарантии. По общему правилу гарант не может её отозвать или изменить (п. 1 ст. 371 ГК РФ).

Что будет, если подать требование после окончания срока гарантии
Гарант откажет в выплате. Требование должно поступить гаранту до окончания срока действия гарантии (п. 2 ст. 374, п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Должен ли принципал вернуть банку выплаченную по гарантии сумму
Да, если соглашение о выдаче гарантии не предусматривает иное. Исключение составляют суммы, уплаченные не по условиям гарантии или за нарушение самого гаранта (ст. 379 ГК РФ).

Правовая база

• Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 368, 370-379
• Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 363, 364, 367 (поручительство)

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.