Изъятие предмета лизинга, права лизингополучателя

Изъятие предмета лизинга не обнуляет ваши платежи. После расторжения договора лизингодатель продаёт технику или машину, а затем стороны сводят сальдо встречных обязательств (п. 3.1 постановления Пленума ВАС РФ № 17). Если выручка вместе с уплаченными платежами больше того, что вы должны, разницу можно взыскать с лизинговой компании. Разберём, когда изъятие законно, как проверить расчёт и что делать с заниженной оценкой.

Кратко

• Предмет лизинга принадлежит лизингодателю, и он вправе изъять его в случаях, указанных в законе и договоре (ч. 1, 3 ст. 11 Закона № 164-ФЗ).
• Если вы не платите больше двух раз подряд, лизингодатель может списать долг со счёта в бесспорном порядке (ч. 1 ст. 13 Закона № 164-ФЗ).
• После расторжения выкупного лизинга стороны считают сальдо, и разницу в вашу пользу лизингодатель обязан вернуть (п. 3.1-3.3 постановления Пленума ВАС РФ № 17).
• Стоимость возвращённого имущества определяют по цене продажи в разумный срок или по отчёту оценщика (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ № 17).
• Исковая давность по сальдо по общему правилу идёт с момента продажи изъятого предмета, а не с момента изъятия (обзор ВС РФ от 27.10.2021).

Содержание

• Когда возможно изъятие предмета лизинга
• Расторжение договора лизинга и возврат имущества
• Сальдо встречных обязательств после изъятия
• Оценка изъятого имущества и заниженная цена продажи
• Как взыскать сальдо с лизинговой компании
• Ошибки лизингополучателя при изъятии
• Когда нужен юрист
• Частые вопросы

Когда возможно изъятие предмета лизинга

По договору лизинга собственником имущества остаётся лизинговая компания, а вы получаете его во временное владение и пользование (ч. 1, 2 ст. 11 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», дальше Закон о лизинге). Право собственности служит для лизингодателя обеспечением. Пока вы не внесли все платежи, он может забрать имущество в случаях и в порядке, которые установлены законом и договором (ч. 3 ст. 11 Закона о лизинге).

Самое частое основание связано с деньгами. Просрочка лизинговых платежей даёт компании два инструмента. Если вы не перечислили платежи больше двух раз подряд, лизингодатель вправе направить в банк распоряжение о бесспорном списании просроченных сумм с вашего счёта (ч. 1 ст. 13 Закона о лизинге). Кроме того, он может потребовать досрочного расторжения договора и возврата имущества в разумный срок (ч. 2 ст. 13 Закона о лизинге).

Расходы на возврат по ч. 2 ст. 13 Закона о лизинге несёт лизингополучатель. Сюда входят демонтаж, страхование и транспортировка. Эти суммы лизинговая компания потом включит в свои убытки при расчёте сальдо.

Договоры лизинга обычно содержат длинный перечень оснований для одностороннего отказа. Среди них нецелевое использование, передача в сублизинг без согласия, отсутствие страховки, ухудшение финансового положения. Прочитайте общие правила лизинга, на которые ссылается договор. Именно там чаще всего прописан порядок изъятия и сроки возврата техники.

Когда суд может отказать в изъятии

Верховный Суд в обзоре практики по лизингу указал, что суд вправе отказать в изъятии, если нарушение незначительно. Например, если долг явно несоразмерен стоимости имущества, изъятие приведёт к значительным потерям для лизингополучателя, а задолженность можно взыскать другим способом. Если компания решила забрать машину из-за одного пропущенного платежа в конце срока договора, этот довод стоит заявить.

Расторжение договора лизинга и возврат имущества

К лизингу применяют общие правила об аренде, если иное не установлено специальными нормами (ст. 625 ГК РФ). По ст. 619 ГК РФ договор досрочно расторгает суд по иску арендодателя, например если арендатор больше двух раз подряд не внёс плату. Требовать расторжения можно только после письменного предупреждения, в котором арендатору дают разумный срок исполнить обязательство.

На практике лизинговые компании чаще отказываются от договора в одностороннем порядке по основаниям, прописанным в договоре. Договор считается расторгнутым с момента, когда вы получили уведомление, если в нём или в законе не указано иное (п. 1 ст. 450.1 ГК РФ). Подробнее о таком способе мы писали в статье об одностороннем отказе от договора.

После расторжения имущество нужно вернуть. Если вы удерживаете его без оснований, компания может потребовать плату за всё время просрочки возврата (ст. 622 ГК РФ) и обратиться в суд с иском об изъятии. Если компания пытается забрать технику силой, с угрозами или через проникновение на вашу закрытую территорию, зафиксируйте это на видео и сообщите в полицию. Спор о праве на имущество при несогласии сторон решает суд.

При передаче предмета составляют акт приёма-передачи. Его значение недооценивают. В акте фиксируют комплектность, пробег, моточасы и видимые недостатки. Позже именно этот документ используют при оценке стоимости возвращённого имущества (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ № 17).

1. Не подписывайте акт с формулировками о «многочисленных повреждениях» без описания конкретных дефектов.
2. Сделайте фото и видео с датой, особенно одометра, кузова, салона и основных узлов техники.
3. Передайте все ключи, документы и комплекты и укажите их в акте.
4. Если не согласны с записью, напишите свои возражения прямо в акте.

Сальдо встречных обязательств после изъятия

Главное правило сформулировал Пленум ВАС РФ в постановлении от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга». Расторжение договора не должно ставить лизингодателя в лучшее положение, чем то, в котором он был бы при нормальном исполнении договора (п. 3.1). Поэтому после изъятия стороны сравнивают, что каждая из них получила и должна получить.

В одну сторону расчёта ставят то, что лизингодатель получил:

• все лизинговые платежи, кроме авансового;
• стоимость возвращённого предмета лизинга.

В другую сторону ставят то, на что он вправе рассчитывать:

• размер финансирования, то есть закупочную цену за вычетом вашего аванса и плюс расходы на доставку и передачу (п. 3.4);
• плату за финансирование в процентах годовых за время, пока деньги не вернулись (п. 3.5);
• убытки, например расходы на изъятие, хранение, ремонт и продажу (п. 3.6);
• неустойку за просрочку, если она предусмотрена договором.

Если первая сумма больше второй, разницу взыскивает лизингополучатель (п. 3.3). Если меньше, долг остаётся за вами и его взыщет компания (п. 3.2).

Плату за финансирование начисляют не бесконечно. По позиции Верховного Суда финансирование считается возвращённым в день продажи изъятого предмета, но не позднее истечения разумного срока на его реализацию. Если компания долго держит технику на стоянке, а спрос на неё есть, плату за финансирование ограничивают этим разумным сроком.

Пример (условные цифры). Лизингополучатель внёс 2 400 000 ₽ платежей без аванса. Изъятый автомобиль продан за 3 100 000 ₽. Финансирование составило 4 000 000 ₽, плата за финансирование до продажи 900 000 ₽, расходы на изъятие и продажу 100 000 ₽, неустойка 200 000 ₽. Получено 5 500 000 ₽, причитается 5 200 000 ₽. Сальдо в пользу лизингополучателя составляет 300 000 ₽.

Оценка изъятого имущества и заниженная цена продажи

Стоимость возвращённого предмета определяют на момент, когда риск случайной гибели или порчи перешёл к лизингодателю (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ № 17). За основу берут сумму, вырученную от продажи в разумный срок после изъятия, или отчёт оценщика. Учитывают и недостатки, записанные в акте приёма-передачи.

Здесь и кроется главный риск. Лизинговая компания может продать машину аффилированному покупателю или просто дёшево. Каждый рубль, недополученный при продаже, уменьшает сальдо в вашу пользу. Пленум ВАС прямо допускает, что лизингополучатель докажет недобросовестность или неразумность лизингодателя при продаже. Тогда суд опирается на отчёт оценщика, а не на цену сделки.

Что поможет доказать занижение:

• ваш отчёт независимого оценщика на дату изъятия с учётом пробега и состояния по акту;
• объявления о продаже аналогов в тот же период;
• сведения о том, что покупатель связан с лизинговой компанией или быстро перепродал предмет дороже;
• ходатайство о судебной экспертизе, если стороны предоставили разные отчёты.

Запросите у лизингодателя письменно копию договора купли-продажи изъятого имущества и расчёт сальдо. Если компания не отвечает или сообщает только итоговую цифру, это пригодится в суде. О том, как проходит экспертиза в суде, мы рассказали в статье о судебной экспертизе в гражданском деле.

Как взыскать сальдо с лизинговой компании

Положительное сальдо в пользу лизингополучателя суды взыскивают как неосновательное обогащение лизингодателя (ст. 1102 ГК РФ). Порядок обычно такой.

1. Соберите договор лизинга, общие правила, график платежей, платёжные поручения, уведомление о расторжении и акт изъятия.
2. Запросите у компании сведения о продаже предмета, если она их не прислала.
3. Посчитайте сальдо по методике постановления Пленума ВАС РФ № 17 и закажите оценку изъятого имущества.
4. Направьте лизингодателю претензию с расчётом и сроком на ответ. Для споров между организациями и предпринимателями в арбитражном суде досудебный порядок обязателен (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). Как её составить, мы разбирали в статье о досудебной претензии контрагенту.
5. Если компания не платит, обращайтесь в арбитражный суд с иском. На сумму сальдо можно начислить проценты по ст. 395 ГК РФ.

Срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). Верховный Суд указал, что для требования о сальдо его по общему правилу считают с момента продажи предмета лизинга, а не с момента изъятия. Если вас не уведомили о продаже и выручке, начало срока может сдвинуться ещё позже.

Часто лизинговая компания подаёт иск первой и требует остаток долга, неустойку и плату за финансирование до момента продажи. В таком споре вы вправе заявить свой расчёт сальдо как возражение и просить снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ. Неустойка в лизинге нередко достигает больших сумм, а суд уменьшает её, если она явно несоразмерна последствиям нарушения.

Ошибки лизингополучателя при изъятии

Многие клиенты считают, что после изъятия всё закончилось и деньги пропали. Это не так. Платежи, внесённые до расторжения, включая выкупную часть, участвуют в расчёте сальдо. Если вы платили долго и техника ушла дорого, у вас может возникнуть требование к компании.

Отдельно о соглашениях. Иногда при расторжении компания предлагает подписать документ, по которому лизингополучатель отказывается от сальдо. Верховный Суд в обзоре от 27.10.2021 отметил, что такое условие могут признать недействительным, если оно нарушает баланс интересов сторон. Но лучше не подписывать его вовсе, а сначала посчитать, сколько вы теряете.

Если параллельно с изъятием компания требует от вас другие долги, пригодится институт зачёта. О нём мы рассказали в материале о зачёте встречных требований.

Когда нужен юрист

Юрист нужен, если лизинговая компания уже изъяла имущество и прислала требование о долге, если цена продажи кажется заниженной или если вы хотите договориться о реструктуризации до изъятия. Юрист проверит основания расторжения, посчитает сальдо по методике Пленума ВАС, подготовит претензию и представит вас в арбитражном суде.

Мы помогаем предпринимателям в спорах о взыскании долгов и сальдо по лизингу онлайн по всей России. Подробнее о взыскании задолженности → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Может ли лизинговая компания изъять машину за одну просрочку
Основания изъятия определяют закон и договор (ч. 3 ст. 11 Закона о лизинге). При незначительном нарушении и явной несоразмерности долга стоимости имущества суд вправе отказать в изъятии.

Возвращают ли лизинговые платежи после изъятия
Платежи учитывают при расчёте сальдо встречных обязательств. Если они вместе со стоимостью изъятого предмета больше финансирования, платы за него, убытков и неустойки, разницу взыскивают с лизингодателя (п. 3.3 постановления Пленума ВАС РФ № 17).

Как считается сальдо по договору лизинга
Из суммы платежей без аванса и стоимости возвращённого предмета вычитают размер финансирования, плату за него, убытки и санкции лизингодателя. Методика приведена в п. 3.1-3.6 постановления Пленума ВАС РФ № 17.

Что делать, если изъятое имущество продали дёшево
Закажите отчёт оценщика на дату изъятия и заявите о недобросовестной продаже. Тогда суд вправе определить стоимость по оценке, а не по цене сделки (п. 4 постановления Пленума ВАС РФ № 17).

Какой срок давности по сальдо по лизингу
Три года (ст. 196 ГК РФ). По позиции Верховного Суда срок по общему правилу считают с момента продажи изъятого предмета лизинга.

Правовая база

• Гражданский кодекс РФ, ст. 196, 333, 395, 450.1, 619, 622, 625, 665, 1102
• Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», ст. 11, 13, 28
• Постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга», п. 2, 3.1-3.6, 4
• Обзор судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга), утв. Президиумом ВС РФ 27.10.2021
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ, ч. 5 ст. 4

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.