Банкротство через МФЦ в 2026 году доступно гражданину с долгами от 25 000 до 1 000 000 ₽, если у него есть одно из четырёх оснований по п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве. Неустойки и штрафы в эту сумму не входят. Процедура бесплатна, суд и финансовый управляющий в ней не участвуют. Через 6 месяцев после публикации сведений в ЕФРСБ долги перед кредиторами из вашего списка списываются.
Кратко
- Списать через МФЦ можно от 25 000 до 1 000 000 ₽ долгов, без учёта неустоек, штрафов и пеней (п. 1 ст. 223.2, абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона № 127-ФЗ).
- Нужно одно из четырёх оснований по подп. 1-4 п. 1 ст. 223.2, чаще всего это оконченное исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ.
- Заявление и список кредиторов подают в МФЦ по месту жительства или пребывания, процедура бесплатна (п. 2, 4 ст. 223.2, ст. 223.7).
- После включения сведений в ЕФРСБ действует мораторий, неустойки и проценты по долгам из списка не начисляются (ст. 223.4).
- Через 6 месяцев долги из списка списываются, кроме алиментов, зарплатных долгов, возмещения вреда здоровью и других требований из ст. 213.28 (ст. 223.6).
- Повторно обратиться в МФЦ можно через 5 лет, ещё 5 лет о банкротстве нужно сообщать при кредитах (п. 8 ст. 223.2, ст. 213.30).
- Внесудебное, досудебное и упрощённое банкротство через МФЦ это одна и та же процедура с одинаковыми условиями.
Содержание
- Условия банкротства физических лиц через МФЦ в 2026 году
- Сколько можно списать долгов через МФЦ
- Как списать долги через МФЦ пошагово и какие документы нужны
- Что происходит за 6 месяцев процедуры
- Какие долги не спишут через МФЦ
- Последствия банкротства через МФЦ
- Банкротство через МФЦ и через суд
- Когда нужен юрист
- Частые вопросы
Условия банкротства физических лиц через МФЦ в 2026 году
Упрощенное банкротство физических лиц описано в ст. 223.2-223.7 Закона о банкротстве № 127-ФЗ, это параграф 5 его главы X. Его ещё называют внесудебным или досудебным банкротством, потому что заявление подают не в суд, а в МФЦ. Действующие условия введены законом от 04.08.2023 № 474-ФЗ и применяются с 03.11.2023. Участников СВО добавили законом от 23.05.2025 № 111-ФЗ.
Внесудебное, досудебное и упрощённое банкротство
В запросах и объявлениях процедуру называют по-разному. Все названия ведут к одним и тем же ст. 223.2-223.7, условия и последствия у них общие.
| Название | Откуда оно | Что подчёркивает |
|---|---|---|
| Внесудебное банкротство | Термин закона, так названа ст. 223.2 о заявлении гражданина | Дело не рассматривает суд |
| Досудебное банкротство | Разговорное название | Заявление подают не в суд, а в МФЦ |
| Упрощённое банкротство | Разговорное название | Нет финансового управляющего, торгов и судебных расходов |
| Банкротство через МФЦ | По месту подачи заявления (п. 2 ст. 223.2) | Куда нести документы |
Отдельной досудебной стадии перед банкротством в суде закон не предусматривает. Идти в МФЦ перед арбитражным судом не нужно, это самостоятельная процедура.
Процедура доступна, если одновременно выполнены два условия. Общий долг составляет от 25 000 до 1 000 000 ₽, об этом подробно в следующем разделе. И есть хотя бы одно из четырёх оснований:
| Основание | Что должно быть на дату заявления | Норма |
|---|---|---|
| Исполнительное производство окончено | Пристав вернул исполнительный документ взыскателю по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ, потому что у вас нет имущества для взыскания. Новых неоконченных производств о взыскании денег, возбуждённых после этого, нет | подп. 1 п. 1 ст. 223.2 |
| Пенсионер или участник СВО | Основной доход составляет пенсия, либо вы участвуете или участвовали в СВО. Исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения, предъявлен и не исполнен полностью. Имущества для взыскания нет, кроме самой пенсии | подп. 2 п. 1 ст. 223.2 |
| Получатель единого пособия | Вы получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка по ст. 9 Закона № 81-ФЗ. Исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения и не исполнен, имущества для взыскания нет | подп. 3 п. 1 ст. 223.2 |
| Долгое взыскание | Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению, долг не погашен полностью. Требования к доходу и имуществу в этом основании нет | подп. 4 п. 1 ст. 223.2 |
Сроки в подп. 2-4 считают от даты выдачи того исполнительного документа, который исполняет пристав, банк или СФР, а не от даты, когда его предъявили к взысканию (п. 3.6 ст. 223.2). Поручение налогового органа тоже считается таким документом.
Других условий закон не ставит (п. 1.2 ст. 223.2). Вы подтверждаете соответствие условиям в самом заявлении, и МФЦ по общему правилу не требует дополнительных доказательств (п. 1.1). Исключение составляют проверки, которые закон прямо предусматривает для каждого основания, о них ниже.
Реформа банкротства по закону от 26.07.2026 № 253-ФЗ на октябрь 2026 года в силу не вступила. Основная часть поправок начнёт действовать через год после опубликования, то есть с 27.07.2027. До этой даты условия банкротства через МФЦ определяет действующая редакция ст. 223.2-223.6, и всё, что написано в статье, относится к ней.
Если вы встречаете фразу «списать долг через МФЦ по новому закону», проверьте, о каком законе речь. В октябре 2026 года действуют правила, введённые законом № 474-ФЗ с 03.11.2023, с поправками об участниках СВО. Последнюю редакцию ст. 223.2 на КонсультантПлюс дополнили законы № 111-ФЗ от 23.05.2025 и № 311-ФЗ от 31.07.2025.
Пример (условные цифры). Пенсионерка, приставы год удерживают пенсию
Пенсионерка должна двум банкам 600 000 ₽ основного долга и процентов, ещё 80 000 ₽ банки начислили неустоек. Исполнительные листы выданы полтора года назад, пристав удерживает часть пенсии больше года. Других доходов и имущества у неё нет. Проверим условия по порядку:
- Сумма. Для порога считают 600 000 ₽, неустойки не входят. Это меньше 1 000 000 ₽.
- Основание. Подходит подп. 2 п. 1 ст. 223.2. Основной доход составляет страховая пенсия, исполнительный документ выдан больше года назад, предъявлен и исполнен лишь частично.
- Удержания из пенсии. Они не мешают. В подп. 2 прямо сказано, что имущества для взыскания быть не должно, за исключением доходов из этого же подпункта.
- Идущее производство. Ждать его окончания не нужно. Запрет на другие неоконченные производства есть только в основании подп. 1.
- Справки. СФР выдаёт справку о пенсии не позднее 10 рабочих дней, к заявлению она годна 3 месяца со дня выдачи (п. 3.1). Если ведомства отвечают оператору реестра по межведомственным запросам, справки можно не прикладывать (п. 3.5).
Внесудебное банкротство в этой ситуации возможно. После публикации в ЕФРСБ удержания по долгам из списка приостановят (ст. 223.4), а через 6 месяцев долги из списка спишут в указанных суммах. Если бы лист выдали только 8 месяцев назад, пенсионное основание пришлось бы ждать. Если бы у пенсионерки был автомобиль, на который можно обратить взыскание, оно бы не подошло вовсе.
Проверить свои исполнительные производства можно в банке данных ФССП, как это сделать, мы разобрали в материале как узнать долги у приставов. Что означает окончание производства по п. 4 ч. 1 ст. 46, читайте в статье окончание исполнительного производства.
Сколько можно списать долгов через МФЦ
Сколько долгов можно списать через МФЦ, закон определяет порогом. Процедура доступна, если общий размер долгов не меньше 25 000 ₽ и не больше 1 000 000 ₽ (п. 1 ст. 223.2). Если сумма выходит за эти пределы, в реестре разместят сообщение о возврате заявления (подп. 1 п. 5.7 ст. 223.2). Закон считает сумму по особым правилам.
| Входит в сумму | Не входит в сумму |
|---|---|
| Основной долг по кредитам и займам, включая займы МФО | Неустойки, штрафы и пени за просрочку |
| Проценты за пользование кредитом или займом по договору | Проценты за просрочку платежа |
| Долги, срок оплаты которых ещё не наступил, например будущие платежи по кредиту | Убытки в виде упущенной выгоды |
| Налоги, взносы, долги за ЖКУ и другие обязательные платежи | Штрафы и пени по налогам и другие финансовые санкции |
| Алименты и поручительства, даже если основной должник платит вовремя | Требования, которые закон исключает из расчёта признаков банкротства, например перед гражданами за вред жизни и здоровью |
Санкции не учитывают по абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве, на который прямо ссылается п. 1 ст. 223.2. Поэтому общий долг с пенями может превышать 1 000 000 ₽, а в порог вы всё равно попадёте.
Пример (условные цифры). Вы должны банку 700 000 ₽ основного долга и 60 000 ₽ процентов по договору, микрофинансовой организации 150 000 ₽. Банк начислил ещё 120 000 ₽ неустойки. Всего по выписке 1 030 000 ₽, но для порога считают 910 000 ₽, и обратиться в МФЦ можно.
Сумма в списке кредиторов важна и после подачи. Если вы указали долг меньше действительного, вас освободят только от указанной суммы. Если больше, освободят от действительной суммы долга (п. 2 ст. 223.6). Занижать долги, чтобы уложиться в 1 000 000 ₽, опасно. Кредитор вправе обратиться в арбитражный суд, если неполное указание долга существенно влияет на соответствие порогу (подп. 2 п. 2 ст. 223.5).
Прикинуть общий долг и понять, подходит ли вам МФЦ или нужен суд, поможет калькулятор банкротства гражданина.
Как списать долги через МФЦ пошагово и какие документы нужны
- Соберите сведения о долгах. Запросите кредитные отчёты в бюро кредитных историй, проверьте налоги в личном кабинете ФНС и исполнительные производства на сайте ФССП. Если долг продали коллектору, кредитором будет он.
- Проверьте основание. Для подп. 2-4 можно заранее взять справки СФР и ФССП, выданные не раньше чем за 3 месяца до обращения (п. 3.1-3.3 ст. 223.2). Если ведомства подтверждают сведения электронно, справки не обязательны (п. 3.5).
- Составьте список всех известных вам кредиторов. Его оформляют по абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Укажите каждого кредитора и сумму долга, включая налоги и ЖКУ.
- Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания (п. 2 ст. 223.2). Платы за рассмотрение заявления и публикацию нет (ст. 223.7).
- Дождитесь публикации в ЕФРСБ. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве часто называют Федресурсом. Процедура начинается в день, когда в нём размещено сообщение о её возбуждении.
Документы для банкротства через МФЦ в 2026 году
Форма заявления и порядок подачи утверждены приказом Минэкономразвития от 04.08.2020 № 497, последние изменения внесены 02.06.2025. В заявлении указывают ФИО, дату и место рождения, СНИЛС, паспортные данные, адрес, банки со счетами и вкладами и основание по п. 1 ст. 223.2. К заявлению прикладывают:
- список всех известных вам кредиторов, он нужен при любом основании;
- копию паспорта;
- копию документа о месте жительства или пребывания;
- доверенность и копию паспорта представителя, если подаёт он;
- для пенсионеров и участников СВО справку о пенсии или об участии в СВО и справку о предъявлении исполнительного документа за последний год;
- для получателей единого пособия справку о пособии и такую же справку по исполнительному документу;
- для основания о семи годах справку о предъявлении исполнительного документа за этот срок.
Заявление распечатывают на одной стороне листа и подписывают от руки, исправлять корректором нельзя. Подать его можно лично или через представителя. Сотрудник МФЦ вправе дать бланк и помочь заполнить его на компьютере.
Сроки на каждом этапе установлены законом:
| Этап | Срок | Норма |
|---|---|---|
| МФЦ проверяет данные ФССП по основанию об оконченном производстве | 1 рабочий день со дня получения заявления | п. 5 ст. 223.2 |
| МФЦ включает в ЕФРСБ проект сообщения по этому основанию | 3 рабочих дня после проверки | абз. 2 п. 5 ст. 223.2 |
| МФЦ включает проект сообщения по подп. 2-4 | 1 рабочий день, следующий за днём получения заявления | п. 5.1 ст. 223.2 |
| Оператор реестра запрашивает ФССП и СФР | 1 рабочий день со дня включения проекта | п. 5.2 ст. 223.2 |
| ФССП и СФР отвечают на запрос | 2 рабочих дня, если СФР не запрашивает банки | п. 5.4 ст. 223.2 |
| Процедура внесудебного банкротства | 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ | п. 1 ст. 223.6 |
| Сведения о завершении появляются в реестре | Не позднее дня, следующего за днём завершения | абз. 2 п. 1 ст. 223.6 |
Сроки, которые зависят от публикации, начинают течь на следующий день после неё по московскому времени (п. 4 ст. 223.3).
Когда заявление вернут
Заявление возвращают, если условия ст. 223.2 не подтвердились. Основные причины:
- после возврата исполнительного документа пристав возбудил новое производство о взыскании денег, и оно ещё идёт;
- производство окончено по другому основанию, например по заявлению взыскателя;
- ФССП или СФР не подтвердили основание, а справок к заявлению вы не приложили (п. 5.6);
- общий долг меньше 25 000 ₽ или больше 1 000 000 ₽ (подп. 1 п. 5.7);
- с прошлой внесудебной процедуры или судебного банкротства не прошло 5 лет (подп. 2 п. 5.7, п. 8).
После возврата можно подать заявление снова не раньше чем через месяц (п. 6 ст. 223.2). Возврат можно обжаловать в арбитражный суд по месту жительства (п. 7).
Что происходит за 6 месяцев процедуры
Со дня включения сведений в ЕФРСБ наступают последствия по ст. 223.4 Закона о банкротстве:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов из списка;
- сроки оплаты по этим долгам считаются наступившими;
- неустойки, штрафы, пени и проценты перестают начисляться;
- исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается;
- кредиторы могут направлять исполнительные документы только приставам, а не напрямую в банк.
Мораторий не касается кредиторов, которых нет в списке, а также алиментов, зарплатных долгов, возмещения вреда жизни и здоровью, морального вреда и споров об истребовании имущества (п. 1 ст. 223.4). По этим требованиям взыскание продолжается.
Пока идёт процедура, вы не вправе брать кредиты и займы, выдавать поручительства и заключать другие обеспечительные сделки (п. 4 ст. 223.4). Кредиторы из списка вправе запросить сведения о вашем зарегистрированном имуществе (п. 5).
Если вы получили наследство, подарок или иное имущество, которым можно погасить долги полностью или в значительной части, сообщите об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней. МФЦ не позднее 3 рабочих дней включит в реестр сведения о прекращении процедуры (п. 1 ст. 223.5). Кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд, если найдут у вас имущество, если долг перед ними занижен или если их нет в списке. Когда суд введёт реструктуризацию долгов, внесудебная процедура прекращается (п. 2, 3 ст. 223.5).
Пример (условные цифры). Пенсионерка должна двум банкам 380 000 ₽ и МФО 45 000 ₽. Исполнительные листы выданы полтора года назад, кроме пенсии доходов и имущества нет. Она подаёт заявление в МФЦ, и через 6 месяцев после включения сведений в ЕФРСБ долги на 425 000 ₽ списываются.
Какие долги не спишут через МФЦ
По окончании 6 месяцев вы освобождаетесь от требований кредиторов из заявления, и взыскать с вас эти долги они уже не смогут (п. 1 ст. 223.6). Исключения перечислены в п. 2 ст. 223.6 со ссылкой на ст. 213.28:
| Долг | Почему остаётся |
|---|---|
| Долги перед кредиторами, которых нет в списке | Освобождение распространяется только на кредиторов из заявления (абз. 1 п. 2 ст. 223.6) |
| Алименты | Требование неразрывно связано с личностью кредитора (абз. 1 п. 5 ст. 213.28) |
| Зарплата и выходное пособие перед работниками | Прямо названы в абз. 1 п. 5 ст. 213.28 |
| Возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред | Прямо названы в абз. 1 п. 5 ст. 213.28 |
| Субсидиарная ответственность, убытки юрлицу, вред имуществу умышленно или по грубой неосторожности | Перечислены в п. 6 ст. 213.28 |
| Долги, при возникновении которых вы действовали незаконно, например дали банку заведомо ложные сведения | абз. 4 п. 4 ст. 213.28 |
| Часть долга сверх суммы, указанной в списке | Освобождают только от указанной суммы (п. 2 ст. 223.6) |
Алименты учитываются при подсчёте порога в 1 000 000 ₽, но не списываются. О расчёте такого долга читайте в статье задолженность по алиментам.
Последствия банкротства через МФЦ
После завершения процедуры применяются последствия ст. 213.30 Закона о банкротстве. Их сроки считают со дня завершения внесудебного банкротства (п. 5 ст. 223.6):
- 5 лет при оформлении кредита или займа нужно сообщать о банкротстве;
- 5 лет нельзя самому подать заявление о банкротстве в суд;
- если за эти 5 лет вас признают банкротом по заявлению кредитора, долги в новом деле не спишут (п. 2 ст. 213.30);
- 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлица и иначе участвовать в управлении;
- 10 лет такой запрет действует для кредитных организаций, 5 лет для страховых компаний, НПФ, управляющих компаний фондов и МФК.
Повторно обратиться в МФЦ можно не раньше чем через 5 лет после завершения или прекращения прошлой процедуры (п. 8 ст. 223.2). Если вас исключили из ЕГРИП меньше чем за год до заявления, дополнительно применяются последствия банкротства предпринимателя по ст. 216 (п. 3 ст. 223.6).
Банкротство через МФЦ и через суд
Внесудебная процедура проще и дешевле, но подходит не всем. Сравнение по основным параметрам:
| Параметр | Через МФЦ | Через арбитражный суд |
|---|---|---|
| Кто ведёт процедуру | МФЦ и оператор ЕФРСБ | Арбитражный суд и финансовый управляющий |
| Размер долга | От 25 000 до 1 000 000 ₽ | Ограничения сверху нет, при долге от 500 000 ₽ подать заявление обязательно (п. 1 ст. 213.4) |
| Условия | Одно из четырёх оснований ст. 223.2 | Признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4) |
| Расходы | Бесплатно (ст. 223.7) | Госпошлина с должника не взимается (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ), вознаграждение управляющего 25 000 ₽ за процедуру (п. 3 ст. 20.6) и расходы на публикации |
| Имущество | Не продают | Продают, кроме защищённого от взыскания, например единственного жилья (п. 3 ст. 213.25) |
| Срок | 6 месяцев | Реализация имущества до 6 месяцев с продлением (п. 2 ст. 213.24) |
| Какие долги спишут | Только из списка и в указанной сумме | Все требования, включая незаявленные, кроме исключений ст. 213.28 |
Если долг больше 1 000 000 ₽, основания нет или у вас есть имущество, остаётся суд. Как он проходит, мы разобрали в статье банкротство физического лица через суд.
Нужна помощь в такой ситуации? Если внесудебное банкротство не подходит, проведём процедуру через суд. Подробнее на странице банкротства гражданина. Первичная оценка ситуации бесплатна, подробный разбор с документами на консультации с партнёром.
Читайте также: ограничения после банкротства и их сроки.
Когда нужен юрист
Через МФЦ многие проходят сами, если долг укладывается в порог, а основание видно в базе ФССП. Юрист нужен, когда ситуация пограничная. Например, долг близок к 1 000 000 ₽ и неясно, какие суммы считать, производство окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46, есть имущество или не получается собрать полный список кредиторов. Ошибка в списке оставит часть долгов, а подача без нужного основания закончится возвратом заявления.
Мы проверим основания, посчитаем долг по правилам закона и составим список кредиторов, а если МФЦ не подходит, подготовим банкротство через суд. Подробнее о банкротстве граждан → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Чтобы разобрать ваши документы подробно, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.
Частые вопросы
Какие условия банкротства через МФЦ в 2026 году
Общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ без учёта неустоек и одно из четырёх оснований по п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве. Чаще всего это оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества или исполнительный лист старше 7 лет, который так и не исполнили.
Сколько можно списать долгов через МФЦ в 2026 году
От 25 000 до 1 000 000 ₽ вместе с алиментами, поручительствами и платежами, срок которых не наступил. Неустойки, штрафы и пени в порог не входят (абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве).
Как списать долги по кредитам через МФЦ
Проверьте основание и сумму, составьте список всех кредиторов и подайте заявление в МФЦ по месту жительства. Через 6 месяцев после публикации в ЕФРСБ долги по кредитам из списка спишутся в указанных суммах (ст. 223.6).
Можно ли пройти досудебное банкротство через МФЦ, если я работаю
Можно по основаниям об оконченном исполнительном производстве или о семилетнем взыскании. Основания для пенсионеров и получателей пособия требуют, чтобы другого имущества для взыскания не было.
Сколько стоит банкротство через МФЦ
Процедура бесплатна, ни МФЦ, ни оператор ЕФРСБ плату не берут (ст. 223.7 Закона о банкротстве). Расходы возможны только на справки и помощь юриста, если она нужна.
Что будет, если забыть кредитора в списке
Долг перед ним не спишется, он сможет взыскивать его и после процедуры. Кроме того, такой кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о вашем банкротстве (п. 2 ст. 223.5).
Можно ли пенсионеру пройти внесудебное банкротство, если приставы удерживают пенсию
Можно, если пенсия составляет основной доход, исполнительный лист выдан не позднее чем за год до обращения и не исполнен полностью, а другого имущества для взыскания нет (подп. 2 п. 1 ст. 223.2). Окончания исполнительного производства для этого основания не требуется.
Какие документы нужны для банкротства через МФЦ
Заявление по форме приказа Минэкономразвития № 497, список всех кредиторов, копии паспорта и документа о месте жительства. Для оснований о пенсии, пособии и семи годах добавляют справки, но их можно не прикладывать, если ведомства подтвердят сведения электронно (п. 3.5 ст. 223.2).
Правовая база
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 4, 20.6, 213.4, 213.24, 213.25, 213.28, 213.30, 216, 223.2-223.7
- Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 46
- Налоговый кодекс РФ, пп. 8 п. 1 ст. 333.21
- Федеральный закон от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей», ст. 9
- Приказ Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке»
Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.
Комментарии
Пока нет комментариев — будьте первым!