Регресс по ОСАГО означает, что страховщик виновника сначала платит потерпевшему, а потом требует эти деньги с самого виновника. Такое право у страховой есть только в случаях из закрытого списка п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, например при опьянении, езде без прав, бегстве с места ДТП или если водителя нет в полисе. Если ни одного основания нет, требование страховой можно не исполнять, а суд откажет ей в иске.

Кратко

  • Страховщик получает право требования к виновнику только по основаниям из п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, список закрытый.
  • Взыскать можно выплаченное потерпевшему страховое возмещение и расходы на рассмотрение страхового случая (п. 1, 3 ст. 14 Закона об ОСАГО).
  • За неотправку извещения о ДТП в пятидневный срок регресса больше нет, пп. «ж» п. 1 ст. 14 утратил силу (Федеральный закон от 01.05.2019 № 88-ФЗ).
  • Срок давности по регрессу составляет три года и считается с даты выплаты потерпевшему (ст. 196, п. 3 ст. 200 ГК РФ, п. 89 постановления Пленума ВС РФ № 31).
  • Суд может уменьшить сумму регресса с учётом имущественного положения гражданина и степени его вины, кроме умышленного вреда (п. 3 ст. 1083 ГК РФ, п. 73 Пленума № 31).

Содержание

Что такое регресс по ОСАГО

Полис ОСАГО защищает виновника аварии. Если вы повредили чужую машину, ущерб в пределах лимита платит ваш страховщик, а не вы. Но закон оставляет исключения. В них страховщик всё равно платит потерпевшему, а затем получает право требования к причинителю вреда в размере выплаченного возмещения (п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО). Это и есть регресс.

Потерпевший при этом ничего не теряет. Он получает деньги или ремонт от страховщика, а спор дальше идёт между страховой и виновником. Чаще всего потерпевший обращается к своему страховщику по прямому возмещению убытков. Тот платит от имени страховщика виновника, а затем получает деньги от него. Право регресса к виновнику при этом сохраняется (п. 4 ст. 14 Закона об ОСАГО).

Кроме самой выплаты страховщик вправе потребовать расходы, которые понёс при рассмотрении страхового случая (п. 3 ст. 14 Закона об ОСАГО). Обычно это оплата экспертизы. Всё, что сверх фактически выплаченного и этих расходов, страховщик требовать не может.

Основания для регрессного требования страховой

Перечень оснований в п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО закрытый. Если вашей ситуации в нём нет, регрессного требования быть не может, даже если вы признали вину. Действующие основания такие:

ОснованиеЧто должен доказать страховщикНорма
Умышленный вред жизни или здоровьюУмысел виновникапп. «а» п. 1 ст. 14
Опьянение или отказ от медосвидетельствованияСостояние опьянения, отказ от освидетельствования или употребление алкоголя после ДТП до освидетельствованияпп. «б» п. 1 ст. 14
Нет права управленияУ водителя не было права управлять этим транспортным средствомпп. «в» п. 1 ст. 14
Водитель скрылся с места ДТПФакт оставления места авариипп. «г» п. 1 ст. 14
Водителя нет в полисеПолис ограниченный, а виновник не вписан как допущенный к управлениюпп. «д» п. 1 ст. 14
ДТП вне периода использованияАвария случилась в период, который полис не покрываетпп. «е» п. 1 ст. 14
Ремонт или непредставление машины при европротоколеРемонт или утилизацию до истечения 15 дней либо непредставление машины по требованию страховщикапп. «з» п. 1 ст. 14
Нет действующей диагностической картыТолько для такси, автобусов с числом мест больше восьми и машин для опасных грузовпп. «и» п. 1 ст. 14
Недостоверные сведения при покупке полисаВладелец сообщил ложные данные, и премия из-за этого уменьшиласьпп. «к» п. 1 ст. 14
Езда с прицепом без отметки в полисеВ полисе нет отметки о прицепе, кроме прицепов граждан к легковым машинампп. «л» п. 1 ст. 14

Отказ от медицинского освидетельствования приравнивается к опьянению. Верховный Суд указал, что в этом случае вред считается причинённым пьяным водителем, пока не доказано иное (п. 73 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31). Неуплата штрафа или отсутствие техосмотра у обычной легковой машины частного владельца основаниями для регресса не служат.

Закон запрещает регресс в одном случае. Требование о возмещении вреда машине нельзя предъявить пешеходу, которому в аварии причинён вред здоровью, а при его гибели родственникам или наследникам (п. 5 ст. 14 Закона об ОСАГО).

Не отправил извещение о ДТП, будет ли регресс

Раньше страховщик мог требовать деньги с виновника, если тот не направил свой экземпляр извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней. Это основание было в пп. «ж» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО. Законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ подпункт признан утратившим силу. Если страховая ссылается только на то, что вы не отправили бланк, такое требование закон сейчас не поддерживает.

При оформлении европротокола осталось другое основание. Это пп. «з» п. 1 ст. 14. По нему регресс возможен в двух случаях:

  • вы отремонтировали или утилизировали свою машину раньше, чем прошло 15 календарных дней после аварии (нерабочие праздники не считаются);
  • вы не представили машину для осмотра или независимой экспертизы по требованию страховщика.

Срок на то, чтобы показать машину, составляет пять рабочих дней со дня получения требования страховщика (Закон № 40-ФЗ, ст. 11.1, п. 3). Поэтому многое зависит от того, получили ли вы требование и когда. Если письмо не дошло по вине страховщика или пришло после ремонта, у вас есть довод против иска. Суды также оценивают, мешало ли отсутствие осмотра страховщику определить ущерб, например если он уже осмотрел машину потерпевшего и выплатил деньги. Единого подхода здесь нет, исход зависит от обстоятельств дела. Как правильно оформить европротокол, чтобы не дать повода для регресса, мы разобрали в статье о европротоколе в 2026 году.

Страховая требует возместить ущерб с виновника, что делать

Когда страховая требует возместить ущерб с виновника, она обычно начинает с письма или звонка и предлагает добровольно оплатить сумму. Это ещё не решение суда, и платить сразу вас никто не обязывает. Действуйте по порядку:

  1. Попросите документы. Нужны акт о страховом случае, расчёт или заключение эксперта, платёжное поручение о выплате потерпевшему. Без них нельзя проверить ни основание, ни сумму.
  2. Сверьте основание с законом. Найдите в требовании конкретный подпункт п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО. Если он не указан или ваша ситуация под него не подходит, напишите письменный отказ.
  3. Проверьте сумму. Страховщик вправе требовать только то, что реально выплатил, и расходы на рассмотрение случая. Если в требовании появилась неустойка, которую страховая заплатила потерпевшему за свою же просрочку, это повод спорить.
  4. Проверьте срок давности. Он считается с даты выплаты, о нём ниже.
  5. Решите, договариваться или судиться. Если основание бесспорное, например вы не были вписаны в полис, можно предложить страховщику график платежей. Договорённость оформляйте письменно.

Если дело дошло до суда, у гражданина остаются инструменты защиты. Суд может уменьшить сумму регресса, если учтёт ваше имущественное положение и степень вины. Это не касается умышленного вреда (п. 3 ст. 1083 ГК РФ, п. 73 постановления Пленума ВС РФ № 31). Для этого подтвердите доход, иждивенцев, кредиты, расходы на лечение. После решения можно попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения (ст. 203 ГПК РФ).

Иск страховщика с ценой до 50 000 ₽ рассматривает мировой судья, при большей цене районный суд (ГПК РФ, ст. 23, ч. 1, п. 4). Не игнорируйте повестки. Если вы не придёте, суд вынесет решение по документам одной стороны.

Пример (условные цифры)

Водитель взял машину друга, но не был вписан в ограниченный полис. В ДТП он повредил чужой автомобиль. Страховщик выплатил потерпевшему 180 000 ₽ и заплатил 7 000 ₽ за экспертизу. По пп. «д» и п. 3 ст. 14 Закона об ОСАГО он вправе потребовать с водителя до 187 000 ₽. Если в претензии стоит 220 000 ₽, разницу нужно оспорить.

Срок давности по регрессу

На регрессный иск у страховщика есть три года, это общий срок давности по ст. 196 ГК РФ. По регрессным обязательствам он начинает течь со дня исполнения основного обязательства (п. 3 ст. 200 ГК РФ), то есть со дня, когда страховщик заплатил потерпевшему.

При прямом возмещении убытков есть уточнение. Верховный Суд разъяснил, что срок давности по регрессу считается с момента выплаты, которую произвёл страховщик потерпевшего. Расчёты между страховщиками сами по себе срок не продлевают (п. 89 постановления Пленума ВС РФ № 31). Поэтому дату выплаты потерпевшему стоит узнать сразу, она указана в платёжном поручении или акте.

СобытиеКак влияет на срок
Дата ДТПНе влияет, отсчёт идёт не от аварии
Выплата потерпевшему его страховщикомС этого дня начинается трёхлетний срок
Расчёт страховщика виновника со страховщиком потерпевшегоНе продлевает и не переносит срок
Срок истёк до подачи искаСуд отказывает в иске, если виновник заявит о пропуске срока

Сам суд пропуск срока не проверяет. Виновник должен заявить о нём до того, как суд вынесет решение (ГК РФ, ст. 199, п. 2). Сделайте это письменно. Посчитать дату окончания срока поможет калькулятор срока исковой давности.

Когда платить по регрессу не придётся

Разберём ситуации, в которых требование страховщика можно отклонить:

  • основания нет в п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, например страховая ссылается на неотправленное извещение;
  • полис был без ограничений по водителям, поэтому пп. «д» не применяется;
  • по европротоколу вы не получали требования показать машину или ремонт начался после 15 дней;
  • сумма превышает фактическую выплату и расходы на рассмотрение случая;
  • прошло больше трёх лет с даты выплаты потерпевшему.

Если же ущерб потерпевшего больше лимита ОСАГО, остаток он вправе требовать с вас напрямую по ст. 1072 ГК РФ. Это уже не регресс, а отдельный иск потерпевшего. В такой иск может войти и утрата товарной стоимости автомобиля. Что делать на месте аварии, чтобы потом не спорить со страховой, читайте в инструкции что делать после ДТП.

Читайте также: водитель сбил пешехода; оставление места ДТП по КоАП.

Когда нужен юрист

Помощь юриста нужна, если страховая требует крупную сумму, основание выглядит спорным, вы не получали требования об осмотре или срок давности на исходе. Юрист изучит выплатное дело, проверит расчёт, подготовит письменные возражения и представит вас в суде, в том числе попросит уменьшить сумму с учётом вашего положения.

Мы ведём споры по ДТП онлайн по всей России. Подробнее о помощи в спорах после ДТП → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Может ли страховая требовать деньги с виновника ДТП если у него есть ОСАГО
Может, но только по основаниям из п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО. Например, если виновник был пьян, не имел прав, скрылся с места аварии или не был вписан в ограниченный полис.

Будет ли регресс если не отправил извещение о ДТП страховщику
За одну лишь неотправку извещения нет. Это основание исключено законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ. При европротоколе регресс возможен, если вы начали ремонт до 15 дней или не показали машину по требованию страховщика.

Какой срок давности по регрессу ОСАГО
Три года с даты, когда страховщик выплатил возмещение потерпевшему (ст. 196, п. 3 ст. 200 ГК РФ). Расчёты между страховщиками этот срок не продлевают (п. 89 постановления Пленума ВС РФ № 31).

Можно ли уменьшить сумму по регрессному иску страховой
Да. Суд может снизить сумму с учётом имущественного положения гражданина и степени вины, когда умысла не было (ГК РФ, ст. 1083, п. 3). Ещё можно просить рассрочку исполнения решения (ст. 203 ГПК РФ).

Сколько может взыскать страховая по регрессу
Не больше выплаченного потерпевшему страхового возмещения плюс расходы на рассмотрение страхового случая, например на экспертизу (п. 1, 3 ст. 14 Закона об ОСАГО).

Правовая база

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.