Какие долги переходят к наследникам
В наследство входят не одни вещи и права, но и имущественные обязанности, которые были у наследодателя на день открытия наследства (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ). Со смертью должника обязательство прекращается лишь тогда, когда исполнить его без личного участия должника нельзя или оно иначе неразрывно связано с его личностью (п. 1 ст. 418 ГК РФ).
Верховный Суд относит к долгам наследодателя все его обязательства на момент открытия наследства, которые смертью не прекратились. Не важно, наступил ли срок их исполнения и знали ли о них наследники, когда принимали наследство (п. 58 Пленума ВС РФ № 9).
Смерть заёмщика не делает кредит срочным. Наследник платит по графику из договора. Потребительский кредит он вправе вернуть досрочно, если предупредит банк не позднее чем за тридцать дней (п. 59 Пленума № 9). Поэтому требование банка вернуть весь кредит сразу сам по себе ещё не основание платить всё одномоментно, сначала смотрим договор и график.
Пределы ответственности
Каждый наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости того, что к нему перешло (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Считают по рыночной цене на день открытия наследства, и то, что потом квартира подорожала или подешевела, на предел не влияет (п. 61 Пленума № 9).
| Ситуация | Кто отвечает | Чем |
|---|
| Долг возник до смерти | наследники, принявшие наследство | в пределах стоимости полученного |
| Долг за квартиру после принятия | наследник как новый собственник | своим имуществом без ограничения |
| Наследства не хватает на все долги | остаток долга прекращается | в недостающей части не взыскивают |
| Никто не принял наследство | государство или муниципалитет | в пределах стоимости выморочного имущества |
Если наследственного имущества нет или его мало, требования кредиторов к личному имуществу наследников не обращают, а обязательство прекращается невозможностью исполнения (п. 60 Пленума № 9, п. 1 ст. 416 ГК РФ). Иначе обстоит дело с долгами, которые появились уже у самого наследника, например за коммунальные услуги по унаследованной квартире после принятия наследства. Их взыскивают без такого предела.
Наследник, который принял наследство фактически, отвечает в пределах стоимости всего причитающегося ему имущества, а не одних тех вещей, которыми он пользовался (п. 60 Пленума № 9).
Срок давности по долгам умершего
Кредитор предъявляет требования к наследникам в тех же сроках исковой давности, которые установлены для его требования (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Открытие наследства на течение давности не влияет. Если срок начал течь при жизни должника, у кредитора остаётся только неистекшая часть (п. 59 Пленума № 9).
Здесь действует жёсткое правило. Срок по таким требованиям не прерывается, не приостанавливается и не восстанавливается (абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Поэтому признание долга наследником или переговоры с банком давность не обнуляют, в отличие от обычных споров.
Сам суд пропуск срока не применит. Наследник должен заявить о давности до того, как суд примет решение (п. 2 ст. 199 ГК РФ), а если промолчит, долг взыщут и за пределами срока. Даты по каждому платежу графика удобно проверить на калькуляторе срока исковой давности.
Проценты и недобросовестный кредитор
Наследник становится должником со дня открытия наследства и обязан платить проценты по кредитному договору (п. 61 Пленума № 9). Проценты за просрочку по ст. 395 ГК РФ считают иначе. До дня смерти их начисляют за просрочку самого наследодателя, а после смерти только по истечении времени, которое отводится на принятие наследства.
Размер долга суд определяет на день решения. Но если банк знал о смерти заёмщика и без уважительных причин долго не предъявлял требования наследникам, которые о кредите не знали, суд отказывает ему во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства как при злоупотреблении правом (п. 61 Пленума № 9, п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Мы собираем доказательства того, что банк получил сведения о смерти, например заявление родственников или справку из наследственного дела, и строим на них возражения против процентов.
Как кредиторы предъявляют требования
Кредитор вправе подать иск к наследникам, принявшим наследство. Пока наследство никто не принял, требование предъявляют к наследственному имуществу, к делу привлекают исполнителя завещания или нотариуса, а суд приостанавливает рассмотрение до принятия наследства или перехода выморочного имущества (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Письменные претензии кредиторов принимает нотариус по месту открытия наследства (ст. 63 Основ законодательства о нотариате).
Нотариус, который ведёт наследственное дело, сам запрашивает кредитную историю наследодателя и извещает наследников, подавших заявление, о неисполненных долговых обязательствах и их размере (ст. 61.1 Основ). По этим сведениям мы заранее понимаем, кто из кредиторов может прийти с иском.
Сначала за счёт наследства возмещают расходы на предсмертную болезнь, достойные похороны, охрану наследства и исполнение завещания, и только потом платят кредиторам (п. 1, 2 ст. 1174 ГК РФ). Если вы оплатили похороны, эти траты уменьшают сумму, которая останется на долги.
В одном деле суд может решить, приняли ли наследники наследство, из чего оно состоит, сколько стоит и сколько взыскать с каждого (п. 63 Пленума № 9). Если стороны спорят о стоимости, мы просим суд назначить оценочную экспертизу.
Принять наследство или отказаться
Наследство принимают целиком. Принять одну квартиру и отказаться от кредитов нельзя, принятие части означает принятие всего (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Отказаться от части наследства тоже нельзя, кроме случаев, когда наследник призван по нескольким основаниям (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
Отказ оформляют заявлением у нотариуса того места, где открылось наследство (п. 1 ст. 1159 ГК РФ). Сделать это можно, пока не истёк срок на принятие, причём и тогда, когда наследство вы уже приняли. Отказ нельзя потом изменить или взять обратно. За несовершеннолетнего отказаться можно только с предварительного разрешения органа опеки (п. 2-4 ст. 1157 ГК РФ). Шесть месяцев удобно посчитать на калькуляторе срока принятия наследства.
Если наследство не принял никто, оно становится выморочным и переходит к поселению, городскому округу, городу федерального значения или Российской Федерации (ст. 1151 ГК РФ). Тогда по долгам отвечают они в пределах стоимости этого имущества (п. 60 Пленума № 9). Как оформить отказ, описано в статье об отказе от наследства.
Несколько наследников и банкротство умершего
Наследники отвечают солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Кредитор вправе требовать долг с любого из них полностью или частично, и каждый остаётся обязанным, пока долг не погашен (ст. 323 ГК РФ). Наследник, который заплатил за всех, вправе требовать возмещения с остальных (п. 2 ст. 325 ГК РФ), но каждый из них отвечает только в пределах полученного им имущества.
Когда долгов много и кредиторы требуют их одновременно, дело о банкротстве можно возбудить и после смерти гражданина. Заявление подаёт кредитор или уполномоченный орган, а также наследники (п. 1 ст. 223.1 закона № 127-ФЗ). Когда срок для принятия наследства истёк, правами и обязанностями умершего должника в этом деле наделены наследники, принявшие наследство (п. 4 той же статьи). Как проходит банкротство гражданина, описано на странице о банкротстве физических лиц.
Документы, которые понадобятся
- свидетельство о смерти наследодателя;
- исковое заявление, претензия или письма кредитора;
- кредитный договор, график платежей и выписка по счёту, если они есть;
- справка нотариуса о наследственном деле и свидетельства о праве на наследство;
- документы на унаследованное имущество и сведения о его стоимости на день смерти;
- чеки на похороны и расходы на сохранение имущества.
Если каких-то документов нет, начнём с того, что есть: часть доказательств можно истребовать через суд.
